Productos Financieros

productos financieros Son todos aquellos ofrecidos por entidades financieras con el objeto de brindar un servicio a sus clientes para cubrir necesidades específicas de los mismos.

El propósito de este artículo es describir cuales son los productos financieros más comunes y nuestras recomendaciones para estar bien informados a la hora de solicitarlos.

 

Préstamos

prestamos personalesSon todas aquellas solicitudes de crédito que se realizan para obtener dinero y poder financiarse. Es una de las operaciones más comunes realizadas en un banco pero no por ello significa que no deban conocerse algunos aspectos importantes que vamos a detallar a continuación:

Interés: Es la tasa de interés que nos cobran por prestarnos el dinero

Monto: Es el capital solicitado

Comisiones y gastos: Son cobrados según la cantidad de fondos solicitados.

Plazo: Es el tiempo para devolver el capital. El mismo puede ser devuelto en un pago o en cuotas parciales. A mayor plazo el interés que nos cobran es mayor aunque las cuotas son menores a largo plazo termina pagándose más. Tenga en cuenta siempre el sistema de amortización utilizado.

Garantía: El banco o la entidad financiera pueden pedirle ciertas garantías para entregarle el crédito. Las mismas pueden ser prendas o hipotecas o la firma de un garante que garantice el pago en el caso de que usted no cumpla.

Es importante siempre conocer el llamado CFT costo financiero total y es el interés real que nos cobran por pedir dinero prestado. Este CFT es el que debes comparar con las diferentes alternativas para elegir la opción más conveniente.

Como consejo nunca adquiera un producto financiero que no esté dentro de sus posibilidades de devolver en tiempo y forma. Siempre debe despejar todas sus dudas y nunca asuma compromisos sin entender al detalle que es lo que está firmando. Recuerde que es un compromiso que debe cumplir a costa de que le ejecuten sus propiedades ya adquiridas y que son la garantía del pago.

 

Descubiertos

descuento documentoEl descubierto bancario es una opción que conceden los bancos para poder utilizar más fondos de los que la cuenta dispone. Por ejemplo si contamos con $100 en la cuenta pero realizamos el pago de unos servicios por $150, la cuenta quedará negativa en -$50 ya que el banco está prestando en descubierto esos $50.

Estos productos financieros deben solicitarse de acuerdo al tipo de cuenta y operaciones que realice. Si no dispone de este beneficio entonces para el caso de ejemplo no podría realizar el pago del servicio por un monto mayor al que se dispone.

 

Descuento de documentos

Es una operación muy frecuente también llamada Factoring o factoreo. Es cuando la empresa que dispone de documentos para cobrar como pagaré u otros documentos se dirige al banco para entregárselos para recibir una cantidad de dinero en forma anticipada.

En este caso el banco debe esperar hasta el vencimiento de estos documentos y esperar que el deudor cumpla. En el caso que el deudor no cumpla el banco automáticamente reclamará los fondos a al empresa que hizo el descuento o factoreo.

Se suelen cobrar altos intereses y gastos bancarios por la utilización de estos productos financieros por el riesgo que implica.

 

Hipotecas

hipotecas financierosSon aquellos créditos concedidos por el banco para la construcción o adquisición de viviendas o casa propia en la cual se pone de garantía la casa adquirida. En caso de no pagar la hipoteca el banco procede a la ejecución de la casa y con ello recupera el dinero prestado.

Importe máximo: Para determinar hasta que cantidad de dinero usted puede recibir para la hipoteca existen diferentes simuladores que toman en cuenta el valor de la propiedad a adquirir y los ingresos que usted posee además de la cantidad de cuotas en las que va a devolver el capital, es decir el plazo de cancelación que suelen ser de por lo mínimo 10 años.

 

Productos financieros para generar rentabilidad

Cajas de ahorro: Estos productos financieros son uno de los más populares para que los clientes por motivo de seguridad y custodia depositen sus ahorros en estas cuentas que generan pequeños intereses.

Fondos de inversión: También llamados por sus siglas FCI son aquellos en los cuales se invierte una determinada cantidad de capital y es manejado por especialistas financieros que se encargan de obtener rendimiento de esos fondos invirtiendo y diversificando el riesgo en diferentes mercados como puede ser la bolsa, la construcción, los títulos públicos, entre otros. Hay algunos que aseguran una renta fija o también puede ser variable.

Acciones: Invertir en bolsa es una de las operaciones más interesantes para realizar en los mercados financieros y consiste en adquirir acciones de una compañía que cotiza en la bolsa de valores. Si el precio de la cotización de esa acción aumenta entonces el inversor obtiene una ganancia. Si disminuye el valor se entra en zona de pérdida por lo tanto es importante definir el objetivo y la estrategia a seguir. En general son rendimientos a mediano y largo plazo y es necesario contar con un asesor financiero antes de lanzarse a comprar.

Opciones: Las opciones son una de las formas de operar con un producto financiero apalancado. Esto quiere decir que uno invierte en una opción una determinada cantidad de dinero y puede obtener a cambio beneficios que multipliquen ese valor o en el peor de los casos las pérdidas son mucho más grandes que el capital invertido. Solo se recomienda estas operaciones a los que conocen y estudian el comportamiento de estas variables.

mercado forexForex: Es el mercado de las divisas a nivel mundial. Así como las acciones de las compañías cotizan en la bolsa de valores, las monedas de cada país se aprecian o deprecian con relación a otras. Es decir uno puede comprar euros pagando con dólares y esperando que los dólares aumenten de precio para poder venderlos. Este mercado tiene la particularidad que opera las 24 horas y los 365 días del año y una persona común puede ingresar desde la computadora de su casa mediante las plataformas  online forex que se ofrecen en el mercado.

 

Como podemos observar en esta nota, existen muchos productos financieros para invertir nuestro capital y generar rendimiento o para solicitar créditos en el caso de requerir dinero. El mercado del capital es una zona muy interesante y llena de oportunidades para los que conocen y hacen experiencia en el mismo.

 

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